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银行从业资格考试个人理财内容解析(4)

2012年04月26日 来源: 点击量:

业务的合规性

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

(5)银监会规定的其他审慎性条件

关于机构设置于业务申报材料

(1)建立体系

(2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份

(3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会

关于业务制度建设的要求

(1)建立内部控制和定期检查制度

(2)理财计划各步骤的内部审核制度;

(3)建立相应的风险管理体系;

(4)设置风险管理指标

(5)与客户签合同,明确义务和责任

关于理财人员的要求:

每年的培训时间不少于20小时

关于个人理财资金使用语核算管理的条件:

在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次,且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制

二、个人理财业务风险管理

需要银监会批准的:

(1)保证收益理财计划

(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

其他业务,不需要银监会审批。但也要按照规定,在发售产品后5日,将相关资料报送银监会。材料包括:

理财计划拟销售的客户群;

理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算等;

拟销售理财计划的对外介绍和其他材料:

银监会要求的其他文件;

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

关于理财业务的政策监管要求:

在进行市场风险管理时,应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。中华考试网

关于理财产品的政策监管要求:

(1)包括结构性产品的,应将基础资产和衍生品交易部分相分离

(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

(3)保证收益理财产品的收益要略高,但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

关于个人理财业务的检查监督:

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下个季度的第一个月内报送银监会。

3、商业银行开展个人理财业务的违法责任:

(1)关于违规业务的规定

(2)关于违规处罚规定

暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

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