07年个人理财科目考试大纲

在2006年试点考试基础上，2007年中国银行业从业人员资格认证个人理财、风险管理两科目的考试大纲经业内专家、学者多次修订、完善，并提交认证专家委员会审议通过，现正式向社会公布。考生可登录中国银行业协会网站浏览相关内容。 

　　以上两科目的考试辅导教材将于2007年7月由中国金融出版社正式出版发行。考试报名工作预计7月中下旬启动，考试时间初定于10月底。具体情况请考生关注协会网站通知。

根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织个人理财业务方面的专家编写了本大纲。

　　本大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。

　　本大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识、理财产品、理财顾问服务、理财产品销售、与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。

　　本大纲在编制过程中得到了中国银监会、各商业银行、海内外个人理财界的专业人士和机构以及国内有关院校的专家学者的大力支持，在此一并致谢。

　　受时间和能力局限，大纲之中错误、纰漏之处在所难免，热忱欢迎社会各界批评指正。

　　中国银行业从业人员资格认证办公室

2007年2月15日

第1篇 个人理财业务专业知识

第1章 个人理财概述
1.1 个人理财业务概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国内的发展
1.2.2个人理财在国外的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1个人理财业务的宏观影响因素
1.3.2个人理财业务的微观影响因素

第2章 金融市场
2.1 金融市场的功能与结构
2.1.1金融市场功能
2.1.2金融市场结构
2.2 货币市场
2.2.1货币市场的简介
2.2.2货币市场交易机制
2.3 资本市场
2.3.1资本市场简介
2.3.2资本市场交易机制
2.4 金融衍生品市场
2.4.1金融衍生品市场简介
2.4.2金融衍生品市场交易机制
2.5 外汇市场
2.5.1外汇市场简介
2.5.2外汇市场交易机制

第3章 理财产品
3.1 理财产品介绍
3.1.1结构性理财计划
3.1.2证券类产品
3.1.3外汇产品
3.1.4金融衍生产品
3.1.5保险产品
3.1.6信托产品
3.1.7其他产品
3.2 理财产品风险性比较分析
3.2.1影响金融产品风险性的因素
3.2.2不同金融产品风险性比较
3.3 理财产品收益性比较分析
3.3.1影响理财产品收益性的因素
3.3.2不同理财产品收益性比较
3.4 流动性比较分析
3.4.1影响理财产品流动性的因素
3.4.2不同理财产品流动性比较
3.5 其他特性比较分析
3.5.1理财产品其他特性
3.5.2影响理财产品其他特性的因素

第4章 个人理财理论基础
4.1生命周期理论
4.1.1生命周期理论概述
4.1.2生命周期理论与个人理财
4.1.3生命周期理论的应用
4.2 投资组合理论
4.2.1投资的收益与风险分析
4.2.2最优资产组合模型
4.2.3资本资产定价模型
4.3财务管理理论
4.3.1货币时间价值
4.3.2财务比率分析
4.3.3财务报表分析
4.3.4财务业绩评估
4.4 市场营销理论概述

第2篇 个人理财业务专业技能

第5章 理财顾问服务
5.1理财顾问服务概述
5.1.1理财顾问服务内容
5.1.2理财顾问服务特点
5.1.3理财顾问服务要素
5.2客户分析
5.2.1收集客户信息
5.2.2客户财务状况分析
5.2.3客户风险和其它理财特性分析
5.2.4客户理财需求和目标分析
5.3客户理财规划
5.3.1现金流、消费和债务管理
5.3.2保障管理
5.3.3税务管理
5.3.4人生事件管理
5.3.5投资管理

第6章 个人理财业务销售
6.1客户关系
6.2理财产品销售

第3篇 职业道德操守和相关法律法规

第7章 职业道德与从业操守
7.1银行从业人员的职业道德
7.1.1银行职业道德的概念
7.1.2银行职业道德的基本原则
7.1.3银行职业道德的基本规范
7.2银行从业人员的从业操守
7.2.1银行从业人员从业操守概述
7.2.2银行从业人员从业操守的基本内容
7.2.3树立银行从业人员从业操守的途径
7.3银行从业操守与法律、法规的关系
7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系
7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别
7.4《中国银行业从业人员职业操守》

第8章 个人理财业务相关法律法规
8.1个人理财业务相关法律法规概述
8.2个人理财业务活动涉及的相关国家法律及司法解释
8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规及解释
8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法规及解释
8.6个人理财业务活动相关法律法规细则

第9章 个人理财业务监管要求
9.1个人理财业务管理概述
9.2个人理财业务监管内容
9.3个人理财业务监管细则