名师指点如何掌控-个人理财

一、个人理财业务的概念

个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务活动。个人理财作为一种专业化服务活动表现为两种性质：

顾问性质和受托性质。

往年试题：

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服

务活动，这是指(　A　)。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

二、理财顾问服务

理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品

推介等专业化服务。

往年试题：

理财顾问服务包含的内容有(　ACD　)。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.向客户投资建议

E.资金信托

三、综合理财服务

综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和

授权、按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

理财计划：商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定的目

标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

①保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承

担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风

险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的

理财计划。(这里的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可

以是对最终支付货币和工具的选择权利等)

②非保证收益理财计划：保本浮动收益：商业银行按照约定条件向客户保证本金

支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际

收益的理财计划。非保本浮动收益：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况

向客户支付收益，并不保证客户本金的安全的理财计划。

往年试题：

投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(　D　)。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　BCE　)

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

四、私人银行业务

私人银行业务：向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财

产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户

资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一

系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全

球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。核心是

理财规划服务。

往年试题：

以下是私人银行业务的解释，其中正确的有(　CDE　)。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财

相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

五、投资风险承受能力

影响客户投资风险承受能力的因素

1.年龄：客户年龄越大，承受投资风险的能力越低

2.资金的投资期限

如果资金可以长期投资而无须考虑短期内变现，这项投资可承受的风险能力就

强。影响投资风险主要有以下几点因素：景气循环、复利效应、投资期限。

3.理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

往年试题：

下列理财目标中属于短期目标的是(　D　)。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假