资格考试不应仅包括知识性内容，更应有职业道德方面的培训

　　 根据证监会的规定，明年起证券经纪业务从业人员都须持证上岗，定于下月初举行的证券经纪人资格考试被认为能带来队伍“大洗牌”。可是正当行业上下指望着能用设立门槛的方式为混乱的经纪人队伍清场的时候，这场考试却已面临形同虚设的尴尬。

　　 记者近日获悉，沪上涌现出了一批考场替考的“枪手”，这样的公开作弊竟很流行。用８０００元就能买张从业资格证书？拿着别人的证书也能顺利展开交易？究竟怎样做才能真正起到规范从业队伍的目的？带着一系列问题，记者走访了多位相关人士。

　　见习记者 劳佳迪 商报记者 郭久葳

　　大学生成了“替考主力军”

　　 小王是某合资软件公司的助理研究员，但最近却被亲戚拖去参加“风马牛不相及”的经纪人考试。下班后在家恶补证券常识，被弄得焦头烂额的小王连声感叹“隔行如隔山”。“找我替考的是我叔叔，他从事这一行十几年，但９月份公司却停了他的薪水。”小王告诉记者，他的叔叔在之前两次考试中都以区区几分的微弱劣势“不幸出局”，但这次公司动起了真格，要求他必需拿到证书。“他快５０岁的人了，让他突然去死记硬背是很难的，所以才叫我帮他去考。”记者从小王的叔叔韩某处了解到，４０、５０年龄段是国内经纪人队伍的主体，由于机考很难通过，他们纷纷打起了亲戚替考的主意。据韩某说，小王的女友小杨也被拉入了替考阵营。这些应试能力强的大学生成了名副其实的“替考主力军”。

　　 记者从熟悉经纪人业务的人士处知悉，目前被统称为经纪人的大致有两类，“一类没有底薪，收入主要靠吸引客户到公司开户和客户交易佣金提成，属于外聘。”上述人士告诉记者，这类经纪人一般不作为公司的正式员工，也不涉及人事及档案关系，聘用关系比较灵活，故而在队伍中所占比例很大。另一类则是公司负责营销的前台人员。该人士坦陈，由于资本市场的持续惨淡，靠交易量吃饭的券商自身就不景气，而拿不出资格证就成为裁撤没有劳动合同的“编外”经纪人的借口之一。据悉，今年４月出台的《证券公司监督管理条例》规定，证券经纪人应当具有证券从业资格。这一纸规定，就这样成了公司裁员的利器。

　　 “我们做这行也算得上‘老法师’，实际上就是混个脸熟，越老越值钱，哪里需要懂这么多理论知识？”经纪人皮某向记者抱怨。记者在ｇｏｏｇｌｅ、百度等搜索引擎中输入“证券经纪人”、“替考”、“代考”字样，出现的替考信息证实这一“作弊军团”远比想象中的更为庞大。“其实替考的事早就有了，但那时没有硬性规定持证上岗，很少有人舍得花这个冤枉钱，现在是逼上梁山。”皮某说。

　　考试“市价”一科４０００元

　　 “上个月从业考试我们包办了３１个，没有一个被发现的！”职业替考人赵某胸脯拍得震天响，声称一切包在他们身上。记者了解到，目前的经纪人考试“市价”４０００元一科目。据悉，下月６、７两日即将举行的考试分为基础科目和专业科目，基础科目为《证券基础知识》，专业科目包括《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》以及《证券投资基金》。“你放心，我们是专业团队，包过的。”赵某还发给记者一份象征其“专业性”的历史“过线”纪录。从“成功案例”上看，经纪人寻求代考的人数近期确实大大增加。记者还试图拨打一位身在北京的替考人电话，但一直占线，这位替考人的助手通过网络告诉记者，最近咨询替考的人特别多，可以稍后再打。

　　 但令人费解的是，既然有关部门订立了持证上岗的规定，在考试、发证的过程中，难道就不存在核查的环节吗？据知情人士透露，尽管目前考场都有现场拍照采集的装置，但职业替考人还是能想到办法将证书上的照片替换。“现在替考人的‘一条龙’服务已经变了，因为不能再通过更换准考证的方式进行了，一般他们都是在领到证书后，再将自己的照片换成经纪人的照片，等于是给证书动手术，所以替考的同时，也涉及伪造证件。而证券公司是不会仔细去核对的。”

　　 上述经纪人韩某还告诉记者，即使直接拿着亲戚替考的证件去经纪公司挂牌，也是可行的。“等于是小王考出了证，而我比他熟悉业务，帮他招揽客户。”“另一方面，对于客户来说，并不以是否拥有证件作为信任与否的依据，经纪人证书就好比教师资格证。”某券商相关人士表示。

　　 该人士还告诉记者，由于证券经纪人资格考试目前采用的是闭卷机考形式，题目均为客观题，所以携带书本入内、“搞小抄”等传统作弊方式已经不多见，但因为证券公司并未对证件信息进行严格审核，“甚至有些公司为了应付政策上对持证数目的达标要求，而听凭那些持他人证件上岗的行为发生。”早年曾拿到证书、如今已转业的黄先生告诉记者，目前已有１０多个分析师邀请他兼职做经纪人，僧多粥少的局面让他颇感惊讶。

　　大规模“换血”易致行业断链

　　 “找亲戚替考看似天衣无缝，但一旦发生纠纷，就很难梳理清楚责任关系。”一位行业观察人士告诉记者，证券经纪人的“国内行情”是挂名在证券公司下，也就是相应公司的销售代表，负责拉客户来开户和交易。“经纪人的工作范围一般是跟踪客户股票，倘若股票有异动信息就要及时通知客户，另一方面也会提供投资咨询的服务，结合证券分析师的意见给客户建议。有的经纪人还直接代客户进行委托买卖，即可接受客户的全权委托。由于证券的收益往往有很大变数，无法预计，所以经纪人和客户之间起冲突的几率并不低。”该人士表示，一旦发生纠纷，由于证书并非经纪人自己的名字，所以就留下了责任归属方面的缺口。

　　 “而找职业替考人当枪手，则会给行业带来很大的危害，尽管一些经纪人自诩不需要理论知识也可以拉到客户，但正因为这些人缺乏基础知识，加上证券公司的短视与‘纵容’，使得这支队伍鱼龙混杂。”厦门大学计统系陈教授在接受记者采访时表示，现有的持证要求到了下面演变为“停薪备考”，这可能有些“急火攻心”，如果仅仅是凭证说话，恐怕会使“替考风”愈演愈烈，如果要求大规模‘换血’，则必须防范行业断链的风险。

　　 陈教授说：“另一方面，证券经纪人的资格考试也不应该仅仅包括知识性的内容，更重要的是职业道德方面的培训。而从国外成熟市场的经验来看，美国政府就对股票交易经纪人制定了一系列的规章制度，以严格管制。任何违反法律条例的公司或经纪人都将面临一定的惩治措施。”

　　 中国证券业协会相关负责人也向记者表示，对于替考现象，协会已经采取了一系列手段进行防御，“考生参加的每一科目考试照片都与成绩一一对应，长期保存在协会的数据库中，从业人员执业注册信息还长期在协会网站上进行公示。”记者了解到，协会近期对６月证券业从业人员资格考试成绩进行了复查，共查出替考者４３名，协会已经取消其考试成绩，一年内不再受理其资格考试报名申请。

　　 “其他考试舞弊或提供虚假材料的情况，协会也会保留追溯的调查处理权。”上述人士说。

　　设立一定的资格准入是合理的

　　 一位券商分析人士则从另一个角度阐述了为何规范经纪人队伍势在必行。“普通的经纪人实际上应该是一个研究报告的‘翻译者’，该报告由其公司的分析师写出，经纪人的工作就是向其客户传输报告上的信息。”所以该人士认为，这必然需要经纪人具有较好的知识储备，“设立一定的资格准入是合理的。”

　　 曾任职于美国美林证券财务顾问的业内人士耿先生则认为，要真正完善中国的证券经纪人业务，确实就如蚂蚁搬家，千头万绪，而美林证券的经纪人模式是目前最值得借鉴的榜样之一。“就我们现阶段队伍中泥沙俱下的现状来看，距离美林模式还远得很。”耿先生向记者透露，有些券商看重经纪人客户开发的能力，强调客户数量的增多，“如果客户在某券商处开户１万元，经纪人立刻就得到５元回扣，这种立竿见影的手法实际上是变相鼓励急功近利，而在美林，销售团队却非普通人士可以进入。”

　　 据介绍，美林的经纪人也是做销售的，但从事的是关怀服务，“经纪人关怀的对象是客户的资产，美林的金融产品有几千种，操作起来眼花缭乱，非专业人士难以近身，所以美林的经纪人都必须具有提供专业投资服务的技能。”耿先生还表示，由于美林的经纪人是从客户所缴的年服务费中提取佣金，所以经纪人更看重所招揽客户群的可持续性和成长性，从而将为客户提供持续不断服务的质量放在首位。